汽车按揭贷款利息主流分为等额本息、等额本金两种计算方式，还有厂家贴息、零息方案，零息本质是厂家帮你承担利息，借款人不用付贷款利息，只需要留意有没有金融服务费，日常最常见的是等额本息，每个月还款金额固定，等额本金是月供逐月变少，很多销售宣传的年利率容易混淆名义年化和真实年化，还要区分单利和复利算法，车贷一般都是单利计息，不会按月复利滚利息，计算的时候核心要素就是贷款本金、贷款年限、年利率，先确定计息方式，再代入公式算出总利息和每月月供。
核心计算公式
- 等额本息
- 等额本金
月供 = 贷款本金 × [月利率 ×(1 + 月利率)^ 期数] ÷ [(1 + 月利率)^ 期数 -1]
总利息 = 月供 × 期数 - 贷款本金
特点：每月月供一样，前期利息占比高，本金还得慢，大多数银行、金融公司车贷默认这种方式。
每月月供 = (贷款本金 ÷ 期数) + 剩余本金 × 月利率
总利息 = (期数 + 1) × 贷款本金 × 月利率 ÷ 2
特点：首月月供最高，之后每个月逐步下降，总利息比等额本息更少，对收入高、想少付利息的人更合适。
月利率 = 年利率 ÷ 12，期数 = 贷款年限 × 12
计算示例表格
| 项目 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 贷款本金 | 10 万元 | 10 万元 |
| 年利率 | 6% | 6% |
| 贷款期限 | 3 年（36 期） | 3 年（36 期） |
| 每月月供 | 约 3042 元 | 首月约 3611 元，逐月递减 |
| 总利息 | 约 9512 元 | 约 9250 元 |
补充要点
- 厂家贴息：原本正常贷款有利息，厂家补贴一部分或者全部利息，实际你承担的利息就降低或者为零，一般会限制首付比例、贷款年限，不能随便提前结清，提前结清有可能收取违约金。
- 注意区分：销售口头说的费率，很多车贷金融公司会用 “月费率” 代替年利率，月费率 ×12 不等于真实年化 IRR，真实年化会更高，签合同前建议核对合同里面标注的年化利率。
- 额外费用：金融服务费、GPS 费这类不属于汽车按揭贷款利息，是单独收取的杂费，计算真实购车成本的时候要单独加上。
【常见问题】
问题 1：汽车按揭贷款利息计算里面等额本息和等额本金总利息差很多吗？
回答 1：汽车按揭贷款利息计算，同等本金同等年利率下，等额本金总利息会比等额本息略低，贷款年限越长，两者利息差额就越明显。
问题 2：汽车按揭贷款利息计算时提前还款，后面的利息还要继续交吗？
回答 2：汽车按揭贷款利息计算是按照剩余本金计息，多数方案提前结清是只算到结清当天的剩余本金利息，但是部分合同约定提前还款要收违约金，签合同要看清条款。
问题 3：汽车按揭贷款利息计算的零息车贷真的完全没有利息吗？
回答 3：汽车按揭贷款利息计算里的零息车贷，贷款本身是免除贷款利息，但是经常会另外收取金融服务费，这笔费用不算贷款利息，但是会增加整体购车成本。
【免责申明】
本文汽车按揭贷款利息计算仅为通用公式演示，不同银行、汽车金融公司计息规则、费率、违约金政策存在差异，最终利息金额以贷款合同审批结果为准，本内容不构成贷款办理建议。