汽车按揭贷款就是买车的时候不用一次性付清全款，向银行或者汽车金融公司申请贷款，把车辆作为抵押，分期按月偿还本金加上利息，这种方式适合想提前提车、手头流动资金不想全部压在车上的用户，汽车按揭贷款主要分为银行车贷和厂家金融两种渠道，两者在审批速度、利率、资质要求上面差别比较大，厂家金融审批更快，经常会推出低息甚至免息活动，但是一般只限定本品牌车型，银行汽车按揭贷款利率相对灵活，可选车型不受品牌限制，审批会更看重个人征信、收入流水，办理汽车按揭贷款除了月供，还要留意是否有金融服务费、GPS 费、抵押登记费，很多优惠免息方案会捆绑服务费，实际总成本不一定划算，签合同之前一定要把全部费用核算清楚。
汽车按揭贷款两种渠道对比
| 项目 | 厂家汽车金融 | 银行汽车按揭贷款 |
|---|---|---|
| 审批速度 | 较快，大多当天或者隔天出结果 | 偏慢，一般 3 到 7 个工作日 |
| 利率活动 | 常有免息、低息方案 | 以浮动利率为主，优惠活动偏少 |
| 车型限制 | 仅限本品牌车型 | 不限品牌，新车二手车都可申请 |
| 资质审核 | 相对宽松 | 审核更严格，看重征信流水 |
| 抵押要求 | 车辆抵押给金融公司 | 车辆抵押给银行 |
汽车按揭贷款核心要点
- 首付比例：常规最低首付一般是裸车价 20%，部分金融方案可以做到更低首付，首付越高，贷款本金越少，总利息越低
- 贷款期限：常见期限是 24 期、36 期、48 期，少数可以做到 60 期，期数越长月供越低，但是总利息会增加
- 还款方式：主流是等额本息，每月月供金额固定，少数支持等额本金，前期月供高后期递减
- 提前还款：大部分汽车按揭贷款支持提前结清，部分机构会收取提前还款违约金，合同里面会写明
- 解押流程：全部还清贷款之后，要拿到结清证明，去车管所办理解除抵押，车辆才完全属于车主
办理汽车按揭贷款操作步骤
- 确定目标车型，核算裸车价，确定计划首付金额和贷款期数
- 选择办理渠道，对比厂家金融和银行汽车按揭贷款的利率、各项手续费
- 准备材料，一般需要身份证、收入流水、征信授权、驾驶证，部分需要居住证明
- 提交申请等待审批，审批通过之后签订汽车按揭贷款合同
- 缴纳首付、保险，办理车辆抵押登记，之后按期偿还月供
- 贷款结清，领取结清材料，完成车辆解押手续
综合来看，办理汽车按揭贷款优先对比真实年化利率，不要只看月供数字，重点区分免息方案有没有隐藏服务费，结合自己每月收入稳定情况选择合适期数，不要让月供压力过大影响日常开支。
【常见问题】
问题 1：征信不好可以办理汽车按揭贷款吗？
回答 1：征信有逾期记录会影响汽车按揭贷款审批，厂家金融相比银行汽车按揭贷款审核宽松一点，但是严重逾期、黑名单一般无法通过汽车按揭贷款审批。
问题 2：汽车按揭贷款必须买全险吗？
回答 2：办理汽车按揭贷款期间，贷款机构一般要求购买车损险、三者险等相关险种，属于汽车按揭贷款常规要求，具体险种以汽车按揭贷款合同约定为准。
问题 3：汽车按揭贷款还清之后不解押有影响吗？
回答 3：汽车按揭贷款结清之后如果不解押，车辆登记证书依旧存在抵押记录，后续过户、二次出售会受限制，所以汽车按揭贷款还完一定要及时办理解押。
【免责申明】
本内容汽车按揭贷款相关信息仅为办理方法介绍，贷款利率、首付比例、手续费、违约金政策会随金融机构、品牌活动动态调整，不构成贷款办理推荐以及定价依据，最终条款以金融机构正式合同为准。